"금은 배신하지 않는다." 경제가 흔들릴 때마다 많은 사람들이 떠올리는 문구입니다. 2019년부터 2024년까지, 세계는 코로나19 팬데믹, 전쟁, 미국 연방준비제도(Fed)의 금리 인상, 경기 침체 우려 속에서 급격한 변화를 경험했습니다. 이러한 격변 속에서 안전자산인 '금'은 투자자들에게 어떤 결과를 안겨줬을까요?
이번 글에서는 실물 금, 금 통장, 그리고 최근 각광받고 있는 금 ETF(상장지수펀드)를 비교하고, 실제 투자자들의 사례를 바탕으로 어떤 방식이 더 유리했는지 분석해보도록 하겠습니다.
1. 실물 금 투자
① 실물 금 투자란?
실물 금 투자는 금괴, 골드바, 금화 등을 직접 구매하여 보유하는 방식입니다. 이를 통해 투자자는 실질적인 자산을 손에 쥘 수 있으며, 금융 시스템이 붕괴하더라도 가치를 유지할 수 있습니다. 하지만 보관과 거래에 따른 현실적인 문제가 따릅니다.
② 사례 1
김 대표(53세, 자영업자)는 2019년 초, 사업이 호황일 때 5,000만 원을 금괴(1kg)로 바꿔 금고에 보관했습니다. 당시 금 1g 가격은 약 45,000원이었습니다.
2020년 8월, 코로나19 팬데믹과 글로벌 경제 불확실성으로 금 가격이 80,000원을 돌파했습니다. 김 대표는 투자금의 절반을 매도해 약 90%의 수익을 실현했습니다. 하지만 남은 금을 매도하려 할 때, 예상치 못한 문제에 맞닥뜨렸습니다. 세금은
- 부가세 10%: 금은 거래 시 부가가치세가 붙습니다.
- 거래 수수료: 금 거래소에서 약 2%의 수수료를 부과했습니다.
- 보관 부담: 금고 유지비와 도난 위험이 스트레스로 다가왔습니다.
결과적으로 그는 높은 수익을 거뒀지만, 부가세와 수수료 부담으로 실질 수익률은 75% 수준이었ㅈ습니다. "손에 잡히는 금이 주는 안정감은 좋았지만, 생각보다 관리가 번거로웠다"고 김 대표는 회고했습니다.
③ 실물 금 투자의 장단점
- 장점: 심리적 안정감, 장기 보유 가치
- 단점: 거래 비용 부담, 보관 문제
2. 금 통장 투자
① 금 통장이란?
금 통장은 은행에서 운영하는 계좌를 통해 금을 소량 단위(0.01g)로 사고팔 수 있는 금융상품입니다. 실물 금과 달리 보관이 필요 없으며, 투자자는 언제든 매매할 수 있습니다.
② 사례 2
박 대리(35세, 회사원)는 2020년 초, 코로나19로 인해 주식시장이 폭락하자 안전자산을 찾기 시작하였습니다. 하지만 실물 금을 보관할 여건이 되지 않았고, 대신 은행에서 금 통장을 개설하였습니다.
그는 매월 50만 원씩 정기적으로 금을 매입했고, 2023년 말 기준 평균 매입 단가는 65,000원이었습니다. 2024년 초, 금 가격이 80,000원을 돌파하면서 그는 약 23%의 수익을 기록하였습니다.
③ 금 통장의 장단점
- 장점: 소액 투자 가능, 보관 부담 없음
- 단점: 거래 수수료 발생, 실물 인출 시 추가 비용
3. 금 ETF 투자
① 금 ETF란?
금 ETF(상장지수펀드)는 주식시장에 상장된 펀드로, 금 가격을 추종하는 금융상품입니다. 금을 직접 보유하지 않으면서도, 주식처럼 거래할 수 있는 장점이 있습니다.
② 사례 3
이 과장(42세, IT 엔지니어)은 2021년부터 주식 투자와 함께 금에도 관심을 가졌습니다. 하지만 실물 금이나 금 통장은 투자 감각에 맞지 않는다고 판단했고, 대신 KRX 금 ETF에 투자하였습니다.
그는 2022년 초, 금 ETF를 5,000만 원어치 매수했습니다. 이후 2023년 하반기 금 가격이 상승하자 일부를 매도하며 30%의 수익을 실현하였습니다.
③ 금 ETF의 장단점
- 장점: 주식시장 내 거래 가능, 부가세 없음
- 단점: 증권사 수수료 부담, 배당 없음
4. 최근 5년간 실물 금, 금 통장, 금 ETF 수익 비교
| 투자 방식 | 2019년 투자금 | 2024년 예상 수익 | 평균 수익률 | 주요 비용 고려 후 순수익률 |
|---|---|---|---|---|
| 실물 금 | 5,000만 원 | 8,900만 원 | 78% | 68% |
| 금 통장 | 5,000만 원 | 8,600만 원 | 72% | 72% |
| 금 ETF | 5,000만 원 | 9,200만 원 | 84% | 81% |
5. 결론: 어떤 선택이 가장 좋을까? 당신의 선택은?
- 실물 금 투자: 장기 투자 및 실물 자산 보유를 원하는 사람에게 적합한 투자
- 금 통장 투자: 안정적이고 유동성 높은 투자를 원하는 사람에게 적합한 투자
- 금 ETF 투자: 주식처럼 편리한 거래를 원하는 사람에게 적합한 투자
결론적으로, 금 ETF가 가장 높은 수익률을 기록했으며, 금 통장은 접근성과 안정성이 우수했습니다. 실물 금은 안정적이지만 보관 및 세금 부담이 컸습니다. 따라서 투자자의 목적과 성향에 따라 투자의 선택이 달라질 것입니다.